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  • 为解决新一代中产阶级财务管理的难点,卢法克斯建立了智能化的财务管理交互系统600470股吧

    发布时间: 2019-07-29 18:27首页:主页 > 热点阅读 > 阅读()

    为解决新一代中产阶级财务管理的难点,卢法克斯建立了智能化的财务管理交互系统600470股吧

    “新中产阶级走向世界”,金融市场也是如此。

    目前,新中产阶级正在迅速崛起。他们年龄在30到40岁之间,一般受过很高的教育,有大学或以上学历,而且大多数人的月薪不到两万元。麦肯锡的报告显示,到2020年,中国54%的城市家庭将进入新的中产阶级。

    但据胡润研究所称,85%的新中产阶级担心如何解决家庭储蓄问题。在此背景下,这些新兴的中产阶层有很强的意愿,希望日后透过专业的金融服务,协助他们投资和管理财政。

    7月10日,卢法克斯和艾瑞咨询联合发表了“全球智能金融服务分级白皮书”。卢法克斯主张建立行业智能金融服务分类标准,并将机构金融服务的智能化划分为四个层次。同时,还详细介绍了技术支持下的Lufax公司为解决当前金融用户的痛点而进行的创新。

    新的中产阶级在财务管理方面很痛苦。

    卢法克斯首席运营官崔永平在记者招待会上表示,由新兴中产阶级主导的金融市场的产品结构正在逐渐变化,大多数白领办公人员缺乏时间,不够专业。因此,在选择智能财务管理时,存在着智能客户服务使用不足、金融产品配置服务与用户实际需求不匹配等问题。

    具体来说,首先,在用户与智能客户服务之间的沟通中存在着许多障碍。

    研究表明,43.1%的用户认为他们使用的财务管理平台提供的智能客户服务可以通过简单文本进行通信,24.8%的用户认为他们使用的智能客户服务只能提供问题选项和固定答案。也就是说,目前大多数智能客户服务交互都是基于点击选择模板和查询问答。

    另一方面,尽管85.6%的用户300009股票使用财务管理平台提供智能客户服务,但用户满意度并不高。“白皮书”研究表明,由于沟通理解不足、问题解决率低,多达92.4%的用户转向手工客户服务,而大多数平台的智能客户服务仅停留在产品信息查询中。以账户运作和金融知识普及为基础,产品配置服务的利用率仅为29.7%。同时,智能客户服务所提供的财务分配服务中,78.1%与用户的实际需求不符。

    此外,研究表明,大多数金融用户对自我风险偏好的认识不足,33.9%的用户主观风险偏好与客观承受能力不匹配。用户自我认知错误容易误导组织为用户提供不匹配的财务分配服务。同时,近一半的金融用户主要通过“独立选择”选择金融产品,而主要选择低风险产品,这些产品需要专门的服务来帮助用户配置更多的产品类型。

    面对许多财务问题,金融用户最常问的三个问题是:“了解财务管理和我,能够根据我的实际情况和财务需求为我定制合适的产品/财务配置服务”、“当我选择不适合我的产品时,我可以及时停止或提醒我”和“当我想学习财务管理知识时,”可以为我提供正确的金融知识/开发正确的学习程序。

    智能财务管理交互系统降低了财务管理的门槛

    本文根据智能金融管理行业的现状,提出建立行业智能财务管理分类标准,并首次根据“无人驾驶”分类的概念,将机构财务管理服务的智能化程度划分为4个等级,即1.0财务自响应功能、2.0机器人财务助理、3.0智能财务管理交互系统和4.0智能金融服务生态。其中,3.0是智能金融管理行业发展水平最高的行业。

    智能财务管理交互系统是智能财务管理发展的第三阶段。在交互体验方面,通过智能人工智能机器人客户服务,了解用户的意图,与用户进行多次沟通,解决大部分财务问题。在智能匹配方面,在用户购买不符合自身风险承受能力的产品之前进行预警,通过对用户形象和位置的综合分析,实现相对准确的个性化匹配。在投资者教育、基本市场解释、资产配置、产品比较、财务信息等实时推动、基础金融知识普及、岗位相关信息推送等方面。

    崔永平指出:“鲁晋学院已开始使用智能机器人与用户用自然语言进行交流,为用户提供各种金融服务,包括账户查询、产品咨询、市场分析、投资者教育等。即使有了一些财务上常见的场景和服务,我们也依靠智能机器人和用户进行公开对话和分析,以帮助解决问题。``

    据了解,卢法克斯致力于解决用户和产品匹配的问题,解决更多用户的大量金融服务需求,而不仅仅是为一些高层人士服务。在用户通信方面,基于语料库数据和客户肖像的通信逻辑无需输入即可实现高效的通信。因此,用户交互的频率是以前的五倍,问题的解决率增加了三倍。大大提高了用户服务端、响应速度和服务效率。

    此外,Lufax的智能金融互动系统还可以进行多维跟踪和护理,为客户提供后投资服务,继续关注客户资产,跟踪和分析客户损益、资产结构与匹配、资产流动性,并提供风险识别和专业300009股票建议。

    在投资者教育方面,要提高准确的形象,对成千上万的投资者进行教育。提供丰富的知识内容,包括市场咨询、投资技巧、热门话题、音像课程和电子书.

    此外,在投资之前,在投资后,随时实时,及时关闭财务指导.贯穿客户生命周期和全过程一站式服务,提供实时服务向导界面,随时随地接入智能服务。

    关于Lufax的智能交互系统,您应该了解

    当然,财务智能交互系统的建立离不开底层的基础、智能算法模型、人工智能交互三个核心要素的支持。

    在底层方面,根据投资前、投资和投资后的整个财务管理生命周期,Lujin的平台底层布300009股票局是100,000多个神经接触,不仅涵盖了投资者从注册到绑定卡、交易、赎回以及应用程序中的所有用户的生命历程。这项技术是由Lujin的独立的“断点机器人”完成的。通过“断点机器人”的大型神经网络,鲁津研究所可以及时发现客户服务的断点,优化平台流程和服务,及时解决问题。

    在智能算法模型方面,在Lufax的投资者适宜性管理系统的基础上,自主开发并推出了苏姬模型系统,即覆盖用户整个财务生命周期的“意向预测模型系统”,识别率为90%。

    LUFX可以实时跟踪用户的动态,了解用户的长期风险偏好,发现客户的短期甚至当前偏好和财务需求,并与LuFax的投资者适当性管理系统形成数据反馈,不断提高LuFXKYC的准确性,从而触发平台功能,为用户提供适合其需求和偏好的产品和服务,实现更准确的匹配。

    在人工智能交互方面,基于Lufax积累的长期在线服务4200万用户的真实客户服务语料库,以及平台上14类7000多个不同金融产品的详细信息,Lufax平台已开始尝试使用智能金融机器人以自然语言与用户进行通信和公开对话,并为用户提供账户查询、产品咨询和市场分析等服务。各种金融服务,包括投资者教育。目前,Lufax平台上的用户服务交互频率是以前的五倍,人工智能客户服务的问题解决率是以前的三倍。

    崔永平说,在产品种类繁多的基础上,卢法克斯下一步的目标是使平台更智能,让用户更容易,让用户在最好和最好之间做出选择。



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